Financiera Paraguayo-Japonesa

Visión General y Trayectoria de Financiera Paraguayo-Japonesa en Paraguay

Financiera Paraguayo-Japonesa S.A.E.C.A. (FPJ) es una institución con profundas raíces en el sistema financiero paraguayo. Fundada en 1997 mediante la adquisición de Financiera Comercial Paraguaya S.A. (Financopar), ha operado ininterrumpidamente durante 27 años, consolidándose como una opción relevante para miles de clientes. Su sede principal se encuentra en Eduardo Victor Haedo 179, Asunción, con instalaciones corporativas adicionales en Avenida Doctor Guido Boggiani 271, demostrando una presencia física robusta en la capital.

La estructura de propiedad de FPJ es distintiva y completamente local. El 100% de la entidad está en manos de accionistas paraguayos, con el 76.5% de las acciones ordinarias con derecho a voto concentradas en un grupo empresarial y familiar de 14 accionistas, predominantemente de origen japonés, lo que subraya una conexión cultural y empresarial arraigada en el país. El capital restante corresponde a acciones preferidas sin derecho a voto, distribuidas entre 48 accionistas. Esta composición accionaria refuerza su compromiso y entendimiento del mercado local.

Desde su inicio, FPJ se enfocó principalmente en el crédito corporativo. Sin embargo, en 2015, la compañía emprendió una reorientación estratégica significativa hacia el segmento de consumo, sin descuidar su sólida cartera corporativa. Esta dualidad le permite atender un espectro amplio de necesidades financieras. Actualmente, opera a través de dos divisiones bancarias principales: Banca Personas y Banca Empresas, sirviendo a más de 150.000 clientes en todo el país hasta 2024. Este crecimiento sostenido y la diversificación de su cartera son indicativos de una gestión adaptable y orientada al mercado.

Un hito crucial en la trayectoria de FPJ es su inminente transformación. La institución se encuentra a la espera de la aprobación del Banco Central del Paraguay (BCP) para convertirse de financiera a banco de pleno derecho, un paso que se anticipa para principios de 2025. Esta transición no solo expandirá su capacidad operativa y gama de servicios, sino que también reafirmará su posición como un actor fundamental en el ecosistema financiero paraguayo.

Productos y Servicios Financieros Ofrecidos por Financiera Paraguayo-Japonesa

Financiera Paraguayo-Japonesa ofrece una cartera diversificada de productos y servicios financieros, diseñada para satisfacer las necesidades tanto de individuos como de empresas en Paraguay. Esta oferta se estructura en torno a sus dos divisiones principales, Banca Personas y Banca Empresas.

Para Personas (Banca Personas):

• Préstamos de Consumo: Destinados a cubrir diversas necesidades personales, desde gastos inesperados hasta la financiación de proyectos individuales.
• Financiación de Vehículos: FPJ se destaca en este segmento, ofreciendo hasta el 100% de financiación con plazos de hasta 60 meses. Es importante notar que la institución presenta tasas de interés competitivas y diferenciadas:
  • Vehículos híbridos o eléctricos: 8.35% en dólares estadounidenses (USD) o 9.4% en guaraníes (PYG).
  • Vehículos convencionales: 8.5% en USD o 9.5% en PYG.
  Además, se ofrecen opciones de refuerzos anuales de pago para mayor flexibilidad.
• Préstamos para Vivienda: A través de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), FPJ facilita el acceso a créditos para la adquisición de viviendas, incluyendo programas específicos para la primera vivienda, lo que representa una oportunidad valiosa para muchos paraguayos.
• Tarjetas de Crédito: Bajo su propia marca "PJ", la financiera emite tarjetas de crédito, ofreciendo a sus clientes una herramienta de pago y financiación versátil para sus compras diarias.

Para Empresas (Banca Empresas):

• Créditos para Capital Operativo: Soluciones de financiación para el día a día de las empresas, garantizando la liquidez necesaria para sus operaciones.
• Financiación de Inversiones: Apoyo financiero para proyectos de expansión, modernización o adquisición de activos productivos que impulsan el crecimiento empresarial.
• Descuento de Documentos: Permite a las empresas anticipar el cobro de cheques y pagarés, mejorando su flujo de caja a corto plazo.
• Líneas de Crédito Corporativas: Ofrecen flexibilidad a las empresas para acceder a fondos según sus necesidades, con condiciones preestablecidas.
• Financiación al Sector Agrícola: Un segmento crucial en Paraguay, donde FPJ proporciona créditos adaptados a las particularidades y ciclos de la actividad agrícola.

Tasas de Interés y Comisiones:

Las tasas de interés de FPJ son competitivas dentro del contexto del mercado paraguayo. Además de las mencionadas para vehículos, es relevante considerar la tasa de política monetaria del Banco Central del Paraguay, que a principios de 2025 se situaba en 6.0%, como un indicador general del costo del dinero. Sin embargo, para obtener las tasas exactas y personalizadas para otros productos, siempre es recomendable la consulta directa con la institución.

En cuanto a las comisiones, datos del BCP indican que FPJ aplica una estructura de comisiones del 2% en ciertos productos de préstamo. Para detalles específicos sobre comisiones de originación, procesamiento y por mora, es fundamental contactar directamente con la financiera, ya que estas pueden variar según el producto y las condiciones particulares del crédito.

Requisitos de Garantías:

FPJ ofrece diversas opciones de garantía para sus créditos, buscando adaptarse a la capacidad y activos de sus clientes:

• Garantías Hipotecarias: Bienes inmuebles como respaldo.
• Garantías Prendarias: Bienes muebles (como vehículos) como garantía.
• Garantías Fiduciarias: Respaldos a través de fideicomisos.
• Programas de Garantía Gubernamentales: Utilización de FOGAMU y FOGAPY, que facilitan el acceso al crédito para pymes y otros segmentos.
• Arreglos Colaterales: Otras formas de garantías personalizadas según el perfil del cliente y el tipo de crédito.

Proceso de Solicitud, Experiencia Digital y Cobertura Geográfica

La Financiera Paraguayo-Japonesa ha invertido significativamente en la modernización de sus canales de atención y procesos, ofreciendo una experiencia híbrida que combina la cercanía de sus sucursales con la eficiencia de las plataformas digitales. Esta estrategia busca facilitar el acceso a sus servicios para una base de clientes cada vez más amplia.

Canales de Solicitud y Atención:

Los clientes y potenciales solicitantes tienen múltiples vías para acceder a los servicios de FPJ:

• Aplicación Móvil: Disponible tanto para dispositivos iOS como Android, permite realizar consultas, pagos y transferencias desde cualquier lugar.
• Sitio Web Oficial: A través de www.fpj.com.py, los usuarios pueden obtener información detallada sobre productos, realizar consultas y acceder a servicios en línea.
• Sucursales Físicas: FPJ cuenta con 15 sucursales y agencias distribuidas estratégicamente a nivel nacional. Esto asegura una cobertura presencial en ciudades clave como Asunción, San Lorenzo, Encarnación, Villarrica y Luque. La compañía tiene planes de expansión, incluyendo una nueva sucursal en la región del Chaco para 2025.
• Contacto vía WhatsApp: Un canal directo y ágil para consultas y asistencia, disponible en el número 0974 622 444.
• Banca Telefónica: Para atención personalizada y consultas, se puede contactar al (021) 416 4000.

Presencia Digital y Aplicación Móvil:

La transformación digital es un pilar fundamental para FPJ, evidenciada por la alta adopción de sus canales digitales. Según datos de 2023, el 80% de los clientes de banca personal y el 79% de los clientes corporativos utilizan los canales digitales de la financiera. La aplicación móvil es un componente clave de esta estrategia, ofreciendo:

• Gestión de Cuentas: Consulta de saldos y movimientos.
• Pagos y Transferencias: Realización de pagos de servicios y transferencias de dinero de manera segura.
• Descarga de Extractos: Acceso a los estados de cuenta en cualquier momento.
• Pago de Servicios: Facilidad para abonar diversas facturas desde la aplicación.

La aplicación cuenta con una sólida aceptación por parte de los usuarios, reflejada en sus valoraciones: 4.1/5 estrellas en la App Store de Apple (con más de 50 calificaciones) y más de 100.000 descargas en Google Play. La aplicación, con un tamaño de 134.9 MB y compatible con iOS (versión 11.0+) y Android, se mantiene actualizada, siendo la versión 2.1.8 la más reciente a septiembre de 2025.

Procesos KYC y Cumplimiento:

FPJ demuestra un compromiso riguroso con la transparencia y la seguridad financiera. Mantiene un sistema integral de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLA/FT), en estricto cumplimiento con las regulaciones del Banco Central del Paraguay y los requisitos de la Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero o Bienes (SEPRELAD). Esto incluye la implementación de procesos de debida diligencia intensificada para Personas Expuestas Políticamente (PEP) y sistemas robustos de identificación de clientes y monitoreo de transacciones, garantizando un entorno seguro y confiable para sus operaciones.

Marco Regulatorio, Posición en el Mercado y Desempeño Financiero

La solidez y credibilidad de Financiera Paraguayo-Japonesa están respaldadas por un estricto cumplimiento regulatorio y un desempeño financiero que la posiciona favorablemente en el mercado paraguayo.

Estatus de Licencia y Supervisión:

FPJ opera bajo la supervisión directa del Banco Central del Paraguay (BCP), como una institución financiera debidamente licenciada conforme a la Ley N° 861/96, "General de Bancos y Financieras y otras Entidades de Créditos". Este marco legal asegura que todas sus operaciones se adhieran a los más altos estándares de prudencia y transparencia. Un paso fundamental en su evolución es la solicitud de conversión a banco, presentada al BCP en diciembre de 2024, lo que ampliará su capacidad para ofrecer un abanico aún mayor de servicios bancarios.

Cumplimiento Regulatorio y Sostenibilidad:

La financiera no solo cumple con las regulaciones básicas, sino que también adopta estándares internacionales y principios de sostenibilidad:

• Basilea II: Cumplimiento total con los requisitos del marco de Basilea II, lo que refleja una gestión de riesgos robusta y una adecuada capitalización.
• SARAS: Implementación del Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS), en línea con la Resolución N° 8/2018 del BCP, demostrando un compromiso con la sostenibilidad.
• Finanzas Sostenibles: Es miembro activo de la Mesa de Finanzas Sostenibles de Paraguay y participa en el Pacto Global de las Naciones Unidas desde abril de 2023, lo que subraya su compromiso con prácticas empresariales responsables.

Calificación Crediticia:

FPJ mantiene una calificación crediticia de "A-py" con una perspectiva "Fuerte (+)" otorgada por Solventa&Riskmétrica, según la evaluación de diciembre de 2023. Esta calificación es un indicador clave de su solidez financiera, el crecimiento sostenido de su cartera y un excelente desempeño de sus activos.

Posición en el Mercado y Competencia:

En el ámbito digital, FPJ se ubica en el puesto 19 entre las aplicaciones financieras en Google Play Store en Paraguay, lo que demuestra una presencia digital sólida. Dentro del sector financiero paraguayo, compuesto por nueve instituciones financieras, FPJ ha logrado mantener una cuota de mercado relativamente estable, a pesar de la intensa competencia. Sus principales competidores incluyen bancos de gran envergadura como Banco Itaú Paraguay, Banco Continental, Sudameris Bank, Solar Banco, Banco Familiar y Banco Basa, lo que resalta el dinamismo y la competitividad del entorno.

Trayectoria de Crecimiento y Desempeño Financiero:

La financiera ha mostrado un crecimiento notable y una rentabilidad consistente:

• Crecimiento en 2024: Alcanzó aproximadamente un 50% de crecimiento.
• Utilidad Neta 2024: Superó los PYG 25 mil millones (aproximadamente USD 3.4 millones).
• Crecimiento Histórico: Ha mantenido un crecimiento anual de alrededor del 20% en los últimos años.
• Iniciativas Estratégicas: Para 2025, planea la emisión de bonos sostenibles y la expansión en la región del Chaco, indicando una visión de crecimiento a largo plazo.

En cuanto al desempeño financiero de 2023:

• Ganancias Financieras Totales: PYG 334.8 mil millones (aproximadamente USD 45.3 millones).
• Utilidad Neta Después de Impuestos: PYG 21.9 mil millones (aproximadamente USD 3.0 millones).
• Rentabilidad sobre el Patrimonio (ROE): 18.56%.
• Rentabilidad sobre Activos (ROA): 1.70%.
• Crecimiento de la Utilidad: 16.87% en comparación con 2022.

El desempeño de la cartera de préstamos también es robusto:

• Total de Préstamos Vigentes: PYG 1.105 billones (aproximadamente USD 149.5 millones) a diciembre de 2023.
• Crecimiento de la Cartera: 31.52% en 2023 respecto a 2022.
• Préstamos Vencidos: PYG 41.4 mil millones, con provisiones de PYG 30.5 mil millones.
• Crecimiento de Depósitos: 20.80% en 2023.

La estructura de capital de FPJ también es sólida, con activos totales de PYG 1.409 billones (aproximadamente USD 190.7 millones) y un patrimonio de PYG 151.4 mil millones (aproximadamente USD 20.5 millones), además de un capital integrado de PYG 94.3 mil millones y contribuciones irrevocables de PYG 5 mil millones.

Consejos Prácticos para Potenciales Solicitantes y Experiencia del Cliente

Para aquellos que consideran Financiera Paraguayo-Japonesa como su aliado financiero, es esencial entender no solo sus productos, sino también cómo interactuar con la institución y qué aspectos considerar para tomar una decisión informada. La experiencia del cliente es un pilar fundamental para FPJ, y su enfoque en la digitalización y el soporte continuo lo demuestra.

Éxito en la Transformación Digital y Atención al Cliente:

FPJ ha logrado un éxito significativo en su transformación digital, con un impresionante 80% de sus clientes personales y un 79% de los corporativos utilizando sus canales digitales. Este alto nivel de adopción se tradujo en un aumento del 35% en el volumen de transacciones digitales en 2023, lo que agiliza los procesos y mejora la conveniencia para los usuarios. Para cualquier potencial solicitante, esto significa que la mayoría de sus gestiones podrán realizarse de manera eficiente a través de la aplicación móvil o el sitio web.

La calidad del servicio también se mide por la inversión en su capital humano. En 2023, FPJ dedicó 2.630 horas a la capacitación de sus empleados, asegurando que el personal esté bien preparado para atender las necesidades de los clientes. Además, la financiera ha alcanzado a 85.000 personas a través de iniciativas de inclusión financiera y ha contribuido con más de 1.300 horas de voluntariado corporativo, demostrando un compromiso social más allá de sus operaciones financieras.

Para consultas o asistencia, los clientes pueden contactar a FPJ a través de su línea telefónica (021) 416 4000, su soporte de WhatsApp en el 0974 622 444, o enviar un correo electrónico a [email protected]. Su sitio web, www.fpj.com.py, también es una fuente integral de información.

Alianzas Estratégicas:

FPJ ha forjado importantes alianzas para expandir su alcance y mejorar sus servicios. Mantiene asociaciones con redes de cobranza como Documenta, Pronet, Netel S.A. e Infonet Cobranzas, facilitando los pagos y recaudaciones. Además, colabora con procesadoras de pagos como Bancard, Procard y Factory, garantizando transacciones seguras. Una alianza estratégica notable es con Remitly, para la transferencia de remesas desde Estados Unidos, ofreciendo una solución clave para la diáspora paraguaya.

Consejos Prácticos para Potenciales Solicitantes:

1. Evalúe sus Necesidades: Antes de solicitar un préstamo, determine claramente el propósito (consumo, vehículo, vivienda, capital operativo). FPJ ofrece productos específicos para cada segmento, y entender sus requisitos le ayudará a elegir el más adecuado.
2. Compare Tasas y Comisiones: Aunque FPJ ofrece tasas competitivas, especialmente en financiación de vehículos, es fundamental solicitar una cotización detallada. Pregunte por la Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA) y el Costo Financiero Total (CFT), que incluyen todas las comisiones y gastos asociados, permitiéndole una comparación real con otras ofertas del mercado.
3. Entienda los Requisitos de Garantía: FPJ ofrece diversas opciones de garantías (hipotecarias, prendarias, fiduciarias, FOGAMU, FOGAPY). Asegúrese de comprender qué tipo de garantía se requiere para el producto de su interés y si cumple con los criterios.
4. Aproveche los Canales Digitales: Utilice la aplicación móvil y el sitio web para gestionar consultas, pagos y transferencias. La alta eficiencia digital de FPJ puede ahorrarle tiempo y esfuerzo. Si tiene dudas, no dude en usar el soporte por WhatsApp o teléfono.
5. Prepare la Documentación: Tenga a mano todos los documentos necesarios, como identificación, comprobante de ingresos, constancia de domicilio, y otros que la financiera pueda solicitar. Un expediente completo agiliza el proceso de evaluación.
6. Consulte sobre la Transición a Banco: Dado que FPJ está en proceso de convertirse en banco, es prudente preguntar cómo esta transición podría afectar los productos y servicios existentes o futuros, especialmente si usted busca una relación bancaria a largo plazo.
7. Mantenga un Buen Historial Crediticio: Para acceder a las mejores condiciones y tasas, un historial de crédito sólido es crucial. FPJ, como cualquier institución financiera regulada, valorará positivamente un comportamiento de pago responsable.
8. Lea el Contrato Detenidamente: Antes de firmar cualquier acuerdo, asegúrese de leer y entender todas las cláusulas del contrato, incluyendo condiciones de pago, penalidades por mora y opciones de prepago.

Financiera Paraguayo-Japonesa representa una opción robusta y en crecimiento en el panorama financiero de Paraguay. Su combinación de experiencia, innovación digital, compromiso regulatorio y una oferta diversificada la convierte en un actor clave para individuos y empresas que buscan soluciones financieras confiables y adaptadas al contexto local.